Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển - Chi nhánh Hậu Giang

Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
83 
NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN 
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 
CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH HẬU GIANG 
Phan Thị Út Châu, Trần Kiều Nga*, Nguyễn Đức Thanh, 
Nguyễn Huỳnh Thanh và Nguyễn Năng Phúc 
Khoa Kế toán - Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Tây Đô 
(*Email: tknga@tdu.edu.vn) 
Ngày nhận: 11/10/2020 
Ngày phản biện: 09/11/2020 
Ngày duyệt đăng: 10/12/2020 
TÓM TẮT 
Nghiên cứu nhằm mục tiêu xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách 
hàng cá nhân tại BIDV Hậu Giang. Dữ liệu nghiên cứu được thu thập qua khảo sát 241 khách 
hàng cá nhân đã và đang vay vốn tại BIDV Hậu Giang. Mô hình nghiên cứu được xây dựng. Các 
phương pháp kiểm định Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy 
tuyến tính đa biến, kiểm định giả thuyết được ứng dụng trong phân tích số liệu. Kết quả nghiên 
cứu cho thấy có 5 nhân tố trọng yếu ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân 
tại BIDV Hậu Giang, được sắp xếp theo thứ tự giảm dần gồm: (1) Chất lượng dịch vụ; (2) Lãi 
suất, chi phí vay vốn; (3) Thương hiệu ngân hàng; (4) Thủ tục vay vốn; (5) Sự thuận tiện. Trên 
cơ sở kết quả nghiên cứu đạt được, một số hàm ý quản trị được đề xuất nhằm góp phần nâng cao 
chất lượng dịch vụ để duy trì khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng cá nhân mới vay vốn tại 
BIDV Hậu Giang trong thời gian tới. 
Từ khóa: BIDV Hậu Giang, dịch vụ vay vốn, khách hàng cá nhân, nhân tố ảnh hưởng 
Trích dẫn: Phan Thị Út Châu, Trần Kiều Nga, Nguyễn Đức Thanh, Nguyễn Huỳnh Thanh và 
Nguyễn Năng Phúc, 2020. Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách 
hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát Triển - Chi 
nhánh Hậu Giang. Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại 
học Tây Đô. 10: 83-98. 
*TS. Trần Kiều Nga – Trưởng Khoa Kế toán - TCNH, Trường Đại học Tây Đô
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
84 
1. ĐẶT VẤN ĐỀ 
Hậu Giang là một tỉnh ở Đồng bằng 
sông Cửu Long, có dân số trung bình 778 
ngàn người, trong đó trên 2/3 lao động 
trong khu vực nông - lâm nghiệp. Đây cũng 
là trung tâm lớn về sản xuất lúa gạo, nuôi 
trồng và chế biến thủy sản, cung cấp nguồn 
lương thực, thực phẩm hàng hóa quan 
trọng cho cả nước và xuất khẩu. Năm 2019, 
tình hình kinh tế xã hội Hậu Giang vẫn còn 
nhiều khó khăn thách thức, hai mặt hàng 
chủ lực là lúa và thủy sản vẫn còn khó 
khăn, chưa ổn định về giá và thị trường, đa 
số các doanh nghiệp lớn trên địa bàn chỉ 
hoạt động cầm chừng đặc biệt là doanh 
nghiệp trong lĩnh vực chế biến nông thủy 
sản xuất khẩu. Trước những vấn đề thách 
thức khó khăn đó sản phẩm tín dụng dành 
cho khách hàng cá nhân là một sản phẩm 
đem lại nguồn vốn cho người lao động 
trong khu vực tỉnh Hậu Giang để phát triển 
thị trường, ổn định nguồn cung cấp từ đó 
gia tăng thu nhập của người lao động. Qua 
nhiều năm phát triển dự nợ tín dụng ở 
nhóm khách hàng bán lẻ đã có những sự 
phát triển đáng kể như năm 2017 542,2 tỷ 
đồng, tín dụng khách hàng cá nhân chiếm 
8,9% trong tổng dư nợ của chi nhánh, năm 
2018 tăng lên 930,5 tỷ đồng, tín dụng 
khách hàng cá nhân chiếm 15,5% trong 
tổng dư nợ của chi nhánh, năm 2019 tiếp 
tục tăng lên 1.134,6 tỷ đồng, tín dụng 
khách hàng cá nhân chiếm 19,6% trong 
tổng dư nợ của chi nhánh. BIDV Hậu 
Giang đã và đang định hướng kế hoạch 
kinh doanh phát triển nhóm khách hàng cá 
nhân là những khách hàng mục tiêu trong 
các năm tiếp theo, nhưng hiện tại tình trạng 
cho vay với đối tượng này vẫn còn nhiều 
yếu kém, có thể do những khách hàng 
muốn vay vốn thì không đủ điều kiện vay, 
tỷ trọng vay giữa khách hàng doanh nghiệp 
và khách hàng cá nhân chênh lệch rất lớn. 
Từ những diễn biến về tình hình kinh tế 
- xã hội cả nước, tình hình kinh tế xã hội 
của địa phương, các chủ trương, chính 
sách, kết quả cho vay thực tế trong những 
năm vừa qua và mục tiêu hoạt động của hệ 
thống BIDV là tiếp tục khẳng định vai trò 
chủ lực trong đầu tư tín dụng và cung cấp 
các dịch vụ tài chính cho khu vực nông 
nghiệp, nông thôn và nông dân đã có 
những tác động, ảnh hưởng nhất định đến 
hoạt động tín dụng của BIDV Hậu Giang 
nói chung và hoạt động tín dụng cá nhân 
nói riêng. Với tầm quan trọng của vấn đề 
trên, mục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm 
xác định, đo lường mức độ ảnh hưởng của 
các nhân tố đến quyết định vay vốn của 
khách hàng cá nhân tại BIDV Hậu Giang. 
Trên cở sở đó, tác giả đề xuất một số 
khuyến nghị nhằm duy trì khách hàng cũ 
và gia tăng khách hàng mới đến vay vốn tại 
BIDV Hậu Giang trong thời gian tới. 
2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ 
HÌNH NGHIÊN CỨU 
2.1. Thủ tục vay vốn 
Kết quả nghiên cứu của Hồ Phạm Thanh 
Lan (2015), Lương Trung Ngãi (2019) đã 
cho thấy nhân tố thủ tục vay vốn có ảnh 
hưởng tích cực đến quyết định vay của 
khách hàng cá nhân. Thực tế khi thủ tục 
vay vốn càng đơn giản khách hàng cá nhân 
có quyết định tiếp cận nguồn vốn vay 
nhiều hơn. Hiện nay có rất nhiều khách 
hàng cá nhân có suy nghĩ rằng vay vốn 
ngân hàng là việc rất khó khăn và phức 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
85 
tạp. Do đó, khi thủ tục vay càng tinh giảm 
càng thuyết phục khách hàng quyết định 
vay vốn tại ngân hàng. Từ đó, tác giả đề 
xuất giả thuyết H1 như sau: 
Giả thuyết H1: Thủ tục vay vốn có ảnh 
hưởng cùng chiều (+) đến quyết định vay 
vốn của khách hàng cá nhân tại BIDV Hậu 
Giang. 
2.2. Chất lượng dịch vụ 
Theo nghiên cứu của Christos C. 
Frangos và cộng sự (2012), Lê Đức Huy 
(2015) chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng 
trực tiếp lên quyết định sử dụng. Như sự 
trân trọng của ngân hàng đối với khách 
hàng từ những giao dịch nhỏ nhất, hay thái 
độ phục vụ nhân viên giao dịch, cán bộ tín 
dụng, sự thân thiện, lịch sự khi phục vụ 
khách hàng, trình độ chuyên môn kỹ năng 
v ... . 
0,957 0,367 Bác bỏ 
H7c 
Có sự khác biệt về quyết định vay vốn tại BIDV 
Hậu Giang theo trình độ học vấn. 
0,364 0,517 Bác bỏ 
H7d 
Có sự khác biệt về quyết định vay vốn tại BIDV 
Hậu Giang theo thu nhập. 
0,360 0,475 Bác bỏ 
H7e 
Có sự khác biệt về quyết định vay vốn tại BIDV 
Hậu Giang theo nghề nghiệp 
0,670 0,205 Bác bỏ 
(Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu khảo sát, 2020) 
Kiểm định Levene’s nhằm kiểm định sự 
bằng nhau của 2 phương sai tổng thể. 
Phương sai diễn tả mức độ đồng đều hoặc 
không đồng đều (độ phân tán) của dữ liệu 
quan sát. Kết quả giá trị thống kê của kiểm 
định Levene’s của cả 5 yếu tố nhân khẩu 
học đều lớn 5%, tức phương sai của các 
nhóm tổng thể không khác nhau. 
Về kiểm định T - Test cho nhân tố giới 
tính, giá trị thống kê là 0,790> 5%. Kết luận 
là trong nghiên cứu này không có sự khác 
biệt về quyết định vay vốn tại BIDV Hậu 
Giang giữa giới tính Nam và Nữ. 
Về kiểm định ANOVA cho nhóm nhân 
tố độ tuổi, trình độ học vấn, thu nhập, nghề 
nghiệp giá trị thống kê lần lượt là 0,367, 
0,517, 0,475, 0,205 đều lớn hơn 5%. Kết 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
94 
luận rằng không có sự khác biệt về quyết 
định vay vốn tại BIDV Hậu Giang giữa các 
nhóm tuổi, nhóm trình độ học vấn, nhóm 
thu nhập và nhóm nghề nghiệp. 
5. KẾT LUẬN 
5.1. Kết luận 
Kết quả nghiên cứu chho thấy có năm 
nhân tố quan trọng ảnh hưởng tích cực đến 
quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân 
tại BIDV Hậu Giang được sắp xếp theo thứ 
tự gồm: (1) Chất lượng dịch vụ; (2) Lãi 
suất, chi phí vay vốn; (3) Thương hiệu ngân 
hàng; (4) Thủ tục vay vốn; (5) Sự thuận 
tiện.. 
5.2. Khuyến nghị 
Trên cơ sở kết quả nghiên cứu đạt được, 
một số hàm ý quản trị được đề xuất nhằm 
góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ để 
duy trì khách hàng hiện tại và thu hút khách 
hàng mới vay vốn tại BIDV Hậu Giang. 
5.2.1. Chất lượng dịch vụ ngân hàng 
Chất lượng dịch vụ ngân hàng là yếu tố 
có tác động mạnh nhất đến quyết định lựa 
chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng 
cá nhân so với các yếu tố khác tại BIDV 
Hậu Giang với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 
0,465. Chính vì vậy trong thời gian tới, 
BIDV Hậu Giang cần phải đặc biệt quan 
tâm đến yếu tố này. Để mang lại hiệu quả 
cao thì trước hết BIDV Hậu Giang cần phải 
đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng hiện đại 
để có thể cung cấp thông tin cho khách 
hàng một cách nhanh nhất. Khách hàng có 
thể thực hiện các giao dịch của mình ngay 
tại nơi làm việc thông qua các ứng dụng 
trên điện thoại hoặc trực tuyến trên web 
máy tính. Đồng thời chú trọng đến chất 
lượng dữ liệu và độ bảo mật an toàn của hệ 
thống công nghệ, tránh các trường hợp trì 
trệ trong cung cấp dịch vụ đến khách hàng, 
đặc biệt lưu ý đến vấn đề lỗi đường truyền, 
nghẽn mạng do quá tải. Mặt khác, BIDV 
Hậu Giang cần phải cải tiến công nghệ 
bằng cách tăng cường khai thác sử dụng hết 
các tính năng công nghệ hiện đại, nâng cấp 
hệ thống công nghệ theo xu hướng phát 
triển không ngừng của khoa học công nghệ 
thông tin. BIDV Hậu Giang trong thời gian 
tới cần phải chú trọng đến một số vấn đề 
sau: 
- Tiếp nhận các khiếu nại và thắc mắc 
của khách hàng về sản phẩm dịch vụ một 
cách chuyên nghiệp, 
- Thu thập thông tin phản hồi từ khách 
hàng, đánh giá kịp thời các thông tin ngược 
chiều và các ý kiến của khách hàng, 
- Tổ chức hội nghị khách hàng và các 
chương trình khuyến mãi. 
- Thực hiện tất cả các chương trình chăm 
sóc khách hàng đã định hướng. 
- Thiết kế không gian văn phòng và 
phòng giao dịch phải hết sức thoáng mát, 
sạch sẽ, đẹp và trang trọng, lối đi vào quầy 
giao dịch thuận tiện, hàng ghế chờ đáp ứng 
đủ lượng khách hàng đến giao dịch, máy 
điều hòa nhiệt độ luôn hoạt động tốt, tránh 
ngột ngạt, 
- Không ngừng đào tạo và nâng cao kỹ 
năng, trình độ chuyên môn cho đội ngũ 
nhân viên 
5.2.2. Lãi suất và chi phí vay vốn 
Nhân tố thứ hai có tác động tích cực đến 
lựa chọn ngân hàng để vay vốn là lãi suất 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
95 
và chi phí vay vốn. Lãi suất, chi phí vay 
thấp là những lợi thế cạnh tranh trên thị 
trường trong việc giữ chân khách hàng hiện 
hữu và thu hút khách hàng mới. Căn cứ trên 
lãi suất huy động vốn, chi phí hoạt động 
của ngân hàng để đề ra một biểu lãi suất 
cho vay phù hợp hơn là bằng mọi cách tận 
thu khách hàng. Ngân hàng cũng cần phải 
thu thập thông tin về lãi suất cho vay của 
các ngân hàng là đối thủ cạnh tranh, để đưa 
ra mức lãi suất, phí cho vay phù hợp và 
cạnh tranh trên thị trường. Đồng thời cần 
theo dõi sát biến động lãi suất cho vay trên 
thị trường để có thể đưa ra chiến lược phản 
ứng về lãi suất cho vay một cách nhanh 
chóng, kịp thời để giữ chân khách hàng 
hiện hữu cũng như thu hút khách hàng mới. 
Bên cạnh đó ngân hàng cần chủ động phân 
khúc khách hàng để đưa ra các chính sách 
chăm sóc nhằm giữ chân khách hàng hiện 
hữu và thu hút khách hàng mới. Chẳng hạn 
phân khúc khách hàng VIP, khách hàng là 
cán bộ - nhân viên có nhu cầu tiêu dùng, 
phân khúc cá nhân kinh doanh tại các chợ. 
Các đối tượng này được hưởng một số 
chính sách ưu đãi đặc biệt như: thủ tục cho 
vay đơn giản, được ngoại lệ so với chính 
sách chung (nếu có), lãi suất ưu đãi thấp 
hơn (giảm 0,5% - 1%/năm so với lãi suất 
thông thường), có quà tặng nhân các dịp 
đặc biệt (Tết, sinh nhật, ) và ưu tiên được 
phục vụ khi có giao dịch 
5.2.3. Thương hiệu ngân hàng 
Đây là nhân tố thứ ba có ảnh hưởng tích 
cực đến khách hàng cá nhân khi quyết định 
vay vốn tại Ngân hàng. Thương hiệu của 
Ngân hàng rất quan trọng, góp phần thu hút 
khách hàng đến giao dịch. Bên cạnh các 
yếu tố về lịch sử hình thành và phát triển, 
để danh tiếng Ngân hàng ngày một phát 
triển và làm cho nhiều người biết đến thì 
ban lãnh đạo chi nhánh cần có những chính 
sách phát triển thương hiệu của Ngân hàng, 
nhằm củng cố lòng tin, nâng cao uy tín đối 
với khách hàng khi giao dịch. Trước mắt, 
tiếp tục xây dựng và duy trì hình ảnh 
thương hiệu BIDV tốt đẹp trong lòng 
khách hàng,thực hiện thống nhất về hình 
ảnh để dễ dàng nhận biết thương hiệu 
BIDV từ đồng phục nhân viên, trang trí nội 
thất nơi giao dịch, mẫu biểu, bảng hướng 
dẫn, tờ rơi, kiểu dáng trụ sở, phòng giao 
dịch, máy ATM Chú trọng bố trí nhân 
viên có trình độ chuyên môn, giàu kinh 
nghiệm và kỹ năng tư vấn tốt khi giao tiếp 
với khách hàng, đồng thời chú trọng đến 
tác phong, thái độ của nhân viên khi giao 
dịch với khách hàng. Ngoài ra, cần thường 
xuyên cải tiến và nâng cao chất lượng dịch 
vụ thông qua phản hồi của khách hàng. 
5.2.4. Thủ tục vay vốn 
Nhân tố tiếp theo ảnh hưởng đến quyết 
định vay vốn của khách hàng cá nhân đó là 
thủ tục vay vốn. Thủ tục vay vốn, điều kiện 
vay càng đơn giản, càng rõ ràng thì khách 
hàng càng dễ dàng tiếp cận ngân hàng để 
vay vốn. Do đa phần các khách hàng cá 
nhân vay vốn kinh doanh gặp nhiều khó 
khăn liên quan đến thiếu tài sản đảm bảo, 
thông tin tài chính kém minh bạch, thiếu 
phương án kinh doanh hoặc phương án 
kinh doanh thật sự không rõ ràng, cụ thể. 
Vì vậy nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho 
khách hàng tiếp cận ngân hàng để vay vốn, 
BIDV Hậu Giang trong thời gian tới cần 
phải cải tiến thủ tục cho vay theo hướng 
đơn giản, gọn nhẹ, cung cấp đầy đủ thông 
tin về sản phẩm vay, các điều kiện cần thiết 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
96 
để vay vốn và phù hợp với trình độ khách 
hàng cá nhân vay vốn, tránh tình trạng 
khách hàng cá nhân phải đi lại nhiều lần và 
chờ đợi quá lâu. Bên cạnh đó, nhân viên 
ngân hàng cần phải hướng dẫn cụ thể, giải 
thích rõ ràng và chi tiết các thủ tục vay vốn 
mà khách hàng cá nhân cần phải có khi vay 
vốn, cũng như giải thích rõ cho khách hàng 
biết được các quy định hay các điều khoản 
trong hợp đồng vay vốn 
5.2.5. Sự thuận tiện 
Nhân tố thuận tiện là một trong những 
nhân tố quan trọng tác động đến quyết định 
lựa chọn ngân hàng của khách hàng để vay 
vốn vì vậy BIDV Hậu Giang trong thời 
gian tới cần phải chú trọng đến nhân tố này. 
BIDV Hậu Giang cần phải tạo sự thuận tiện 
cho khách hàng trong giao dịch như thiết 
kế không gian giao dịch thoáng mát, rộng 
rãi và tạo cảm giác thoải mái cho khách 
hàng khi giao dịch. Địa điểm, vị trí giao 
dịch phải hết sức thuận tiện cho việc đi lại 
và dễ dàng tìm kiếm. Thời gian giao dịch 
phải hết sức linh hoạt, uyển chuyển nhằm 
đáp ứng và thỏa mãn một cách tốt nhất cho 
khách hàng 
TÀI LIỆU THAM KHẢO 
1. Ajzen I., 1988. Attitude, 
Personality and Behavior, Chicago: 
Dorsey Press 
2. Ajzen, I., 1991. The theory of 
planned behavior. Organizational 
Behavior and Human Decision Processes, 
Vol. 50, No.2, pp. 179-211. 
3. Carolyn Kennington, Jeanne Hill, 
Anna Rakowska, 1996. Consumer 
selection criteria for banks in Poland. 
International Journal of Bank Marketing, 
Vol. 14 Iss 4 pp. 12 – 21. 
4. Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & 
Warshaw, P. R., 1989. User acceptance 
of computer technology: A comparison 
of two theoretical models. Management 
Science, 35: 982–1003. 
5. Hafeez Ur Rehman and Ahmed, 
2008. An Empirical analysis of the 
determinants of Banks Selection in 
Pakitstan: A customer view. Pakitstan 
Economic and Social Review, Volume 
46, No.2 (Winter 2008), pp. 147-160. 
6. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn 
Mộng Ngọc, 2005. Phân tích dữ liệu 
nghiên cứu SPSS, NXB Hồng Đức. 
7. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn 
Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu 
nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức. 
8. Hồ Phạm Thanh Lan, 2015. Phân 
tích các yếu tố tác động đến quyết định 
vay vốn của khách hàng cá nhân tại 
EXIMBANK Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ 
quản trị kinh doanh, Trường Đại học 
Cần Thơ. 
9. Lê Đức Huy, 2015. Các nhân tố 
ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của 
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng 
TMCP Việt Nam trên địa bàn Thành phố 
Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sĩ Tài 
chính – Ngân hàng, Trường Đại học 
Kinh tế TP.HCM. 
10. Lương Trung Ngãi, 2019. Các 
nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay 
vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân 
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
97 
Nam – chi nhánh Trà Vinh. Luận văn 
Thạc sĩ kinh tế, Đại học Tây Đô. 
11. Martin Owusu Ansa, 2014. An 
Empirical study on the Determinnants of 
Banks Selection in Ghana: Application of 
principal Factor Annalysis on Senior 
High School Teachers in the Kumasi 
metropolis. International journal of 
Academic Research in Business and 
Social Sciences, July 2014, Vol 4. No. 7, 
ISSN: 222-6990. 
12. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 
2016. Thông tư số 39/2016/TT-NHNN 
ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về 
hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh 
ngân hàng nước ngoài đối với khách 
hàng. 
13. Ngân hàng TMCP Đầu tư và 
Phát triển Việt Nam, 2015. Nghị quyết 
số 5960/NQLT-BIDV thông qua định 
hướng khung kế hoạch kinh doanh giai 
đoạn 2016-2020 và tầm nhìn đến năm 
2030. 
14. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát 
triển Việt Nam, 2018. Nghị quyết số 
23/NQ-BIDV thông qua mục tiêu, chỉ 
tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2018. 
15. Nguyễn Phúc Chánh, 2016. 
Phân tích các nhân tố tác động đến quyết 
định vay vốn của khách hàng cá nhân, 
hộ kinh doanh tại BIDV Hậu Giang trên 
địa bàn thành phố Vị Thanh, tỉnh Hậu 
Giang. Luận văn thạc sĩ Quản trị Kinh 
doanh, Trường đại học Trà Vinh. 
16. Nguyễn Đình Thọ, 2013. Giáo 
trình phương pháp nghiên cứu khoa học 
trong kinh doanh, NXB Lao động – Xã 
hội. 
17. Nguyễn Văn Tiến, 2012. Giáo 
trình tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản 
Thống kê. 
18. Philip Korler and Keller, 2013. 
Quản trị Marketing, NXB Lao động xã 
hội, tr.184. 
19. Philip Kotler and Gary 
Armstrong, 2011. Principles of 
Marketing, pp 152-165. 
20. Schiffman và Kanuk, 
1987.Consumer behavior, Prentice – 
Hall International Editions, 3rd ed, 1987. 
21. Ricci Ornella and Caratelli 
Massimo, 2013. Consumer Choice in 
Retail Banking: Are Prices Really 
Relevant? SSRN Electronic Journal, 
January 2013. 
22. Quan Minh Nhựt và Huỳnh Văn 
Tùng, 2015. Các yếu tố ảnh hưởng đến 
việc sử dụng tín dụng nhà ở tại Thành 
phố Cần Thơ. Tạp chí Kinh tế và dự 
báo, 5, 89-91. 
23. Trần Khánh Bảo, 2015. Những 
nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay 
vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương 
Việt Nam của khách hàng cá nhân khu 
vực thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn 
thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Trường Đại 
học Kinh tế TP.HCM. 
Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô Số 10 - 2020 
98 
FACTORS AFFECTING LOAN DECISION OF INDIVIDUAL 
CUSTOMERS AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK 
FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM 
IN HAU GIANG PROVINCE 
Phan Thi Ut Chau, Tran Kieu Nga*, Nguyen Duc Thanh, 
Nguyen Huynh Thanh and Nguyen Nang Phuc 
Faculty of Accounting, Finance and Banking, Tay Do University 
 (*Email: tknga@tdu.edu.vn) 
ABSTRACT 
The objective of this study was to determine the factors that influence the loan decision of 
individual customers at Hau Giang BIDV. Data was collected from the survey of 241 individual 
customers who have loaned at Hau Giang BIDV. Cronbach Alpha testing methods, exploratory 
factor analysis (EFA), multivariate linear regression analysis, hypothesis testing were applied. 
Research model was set up. The results showed that there were 5 important factors that positively 
affected the loan decision of individual customers at Hau Giang BIDV arranging in order, 
including (1) Quality of service; (2) Interest rates, the costs of the loan; (3) Banking brand; (4) 
Loan procedure; (5) Convenience. Based on these results, administrative implications were 
suggested to contribute to the improvement of service quality of Hau Giang BIDV to maintain 
existing customers and to attract more new ones. 
Keywords: Affecting factors, BIDV Hau Giang, individual customer, loan service